数字化时代，普惠金融业务格局发生深刻转变。各大互联网巨头利用自身平台优势，依托海量经营数据和强大数据收集能力，运用大数据、人工智能、云计算对客户动态信用评级、风险评估。对于商业银行来说，既是挑战也是机遇。数字化时代的便捷性、追求高效率等特点，要求商业银行主动求新求变，依靠数字驱动、互联网技术、信用方式和线上展业等方式，加快构建基于大数据、人工智能的普惠金融新模式、新路径。为推进普惠金融业务可持续发展，农行滨州分行开展了专项调研并提出相关思考。
　　创新推广线上普惠金融新模式。围绕特色产业、优势行业、产业集群、成熟专业市场“四类客群”和现代农业、特色农业、品牌农业、观光农业“四类农业”，全面开展市场细分和客户细分，实施项目化运作、批量化获客、表单式操作，提升普惠外部获客效率和内部审批效率，并积累数据，推进线上普惠信贷业务发展。
　　加快推进人工智能基础平台步伐。深化对客户识别、风险管控等公共人工智能平台建设，提供高效、通用服务输出接口，避免重复研发，提升边际效益。当前应重点加强海量历史数据、征信、政府主管部门和行业协会数据获取，深化与互联网头部企业合作和服务输出，运用敏捷迭代原则加快打造普惠产品服务体系。
　　加强专业化、综合化、智能化普惠经营能力建设。在制度、流程、要素、产品、服务等方面，加快整合、协同推进，综合运用投、贷、债、租、证等各类金融工具，为客户提供统一、无感知、定制化的普惠金融服务。
　　调优契合普惠金融的组织架构。增强分层经营能力建设，强化分支行在直营直销、高层营销中的职能定位，深化支行专业化团队建设，加强网点普惠信贷功能。
　　加强客户基础数据保护。基于人工智能和大数据应用体系，势必产生对企业、个人信息大量获取需求，容易引致数据安全和隐私保护问题，需要建构全面防护体系，与客户共同构建普惠发展良好生态。